Bức tranh thanh toán số sắp có một bước chuyển đổi quan trọng khi các công ty công nghệ lớn phải chịu sự giám sát tài chính chặt chẽ hơn. Các cuộc thảo luận cộng đồng cho thấy những điểm tinh tế quan trọng về sự thay đổi quy định này vượt ra ngoài phạm vi tham gia của Apple, chỉ ra những tác động rộng lớn hơn đối với toàn bộ hệ sinh thái thanh toán số.
Khung pháp lý đơn giản nhưng hiệu quả
Quy định mới của CFPB áp dụng một cách tiếp cận đặc biệt đơn giản: bất kỳ công ty nào xử lý hơn 50 triệu giao dịch hàng năm bằng đô la Mỹ sẽ chịu sự giám sát của họ. Ngưỡng rõ ràng này đã thu hút sự chú ý từ cộng đồng công nghệ vì tính đơn giản và minh bạch, cho phép các công ty dễ dàng dự đoán và chuẩn bị cho việc giám sát khi họ mở rộng hoạt động thanh toán.
Các quy tắc đơn giản là liều thuốc giải cho tham nhũng và sự kém hiệu quả, nhưng chỉ khi chúng đi kèm với tính minh bạch và một hệ thống tư pháp sẵn sàng thực thi tinh thần của luật pháp, nếu không chúng sẽ dễ bị lách luật.
Các công ty bị ảnh hưởng bởi quy định mới của CFPB:
- Ngưỡng giao dịch: Trên 50 triệu giao dịch hàng năm
- Tiền tệ: Đô la Mỹ
- Các công ty chính bị ảnh hưởng:
- Apple Pay
- Google Pay
- Amazon
- PayPal
- Block
- Venmo
- Zelle
Mở rộng quyền giám sát
Mặc dù quy định không tạo ra quyền lợi mới cho người tiêu dùng, nhưng nó tăng cường đáng kể khả năng bảo vệ người tiêu dùng của CFPB. Cơ quan này có thêm quyền kiểm tra hồ sơ, phỏng vấn nhân sự và xử lý khiếu nại của người tiêu dùng. Sự mở rộng này ảnh hưởng đến các công ty lớn bao gồm Apple Pay, Google Pay, PayPal, Block, Venmo và Zelle, có thể buộc các công ty có dịch vụ khách hàng yếu kém phải cải thiện hoạt động của họ.
Khủng hoảng định danh giữa dịch vụ tài chính và công ty công nghệ
Các góc nhìn từ cộng đồng nhấn mạnh một căng thẳng thú vị khi các công ty công nghệ ngày càng xử lý nhiều dòng tiền lớn. Quy định này thách thức lập luận đây là công nghệ, không phải ngân hàng mà một số công ty đã sử dụng để tránh sự giám sát chặt chẽ hơn. Một ví dụ điển hình là quyết định rút lại dịch vụ Pay Later của Apple khi đối mặt với các quy định cho vay, cho thấy sự phản kháng đối với giám sát ngân hàng truyền thống.
Tác động tương lai đến ngành
Những người tham gia thảo luận dự đoán đây có thể là khởi đầu của một sự chuyển đổi lớn hơn trong cách các công ty công nghệ tiếp cận dịch vụ tài chính. Một số cho rằng lợi nhuận từ dịch vụ tài chính có thể dần dần ảnh hưởng đến văn hóa doanh nghiệp, có khả năng tác động đến các ưu tiên đổi mới. Quy định này cũng phù hợp với các sáng kiến ngân hàng mở rộng hơn, yêu cầu các công ty cho phép tính di động của dữ liệu khi được người tiêu dùng ủy quyền.
Việc thực hiện các biện pháp giám sát mới này vào tháng tới đánh dấu một cột mốc quan trọng trong sự hội tụ của công nghệ và quy định dịch vụ tài chính, có thể thiết lập tiền lệ cho việc giám sát tương tự trên toàn cầu.
Nguồn trích dẫn: Apple sẽ được đối xử như một ngân hàng, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ